這些險(xiǎn)種，很實(shí)用按需購買

　　總的說來，汽車保險(xiǎn)可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制要求投保的，沒有選擇保與不保的余地，交強(qiáng)險(xiǎn)必須投保，愛車才能上路跑。商業(yè)險(xiǎn)車主應(yīng)該按照自身需求和車輛的使用性質(zhì)進(jìn)行投保。

　　首先，第三者險(xiǎn)補(bǔ)充了交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額低，難以彌補(bǔ)事故損失的不足。由于現(xiàn)在豪車多和人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)每年增長幅度大兩個(gè)因素，第三者責(zé)任險(xiǎn)投保的保額可不能小看，保的少了，杯水車薪，無法起到保障作用。除了傷及豪華車，造成高額賠付；從人傷案件來看，新的賠付執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，較往年有大幅度增長。

　　其次，車損險(xiǎn)也是車險(xiǎn)中最實(shí)用的險(xiǎn)種，在保險(xiǎn)公司處理的案件中，車損險(xiǎn)賠案件數(shù)占到80%以上。車在路上跑，少不了磕磕碰碰，若是沒有車損險(xiǎn)的陪伴，損失會(huì)經(jīng)常發(fā)生。此外，還有不計(jì)免賠險(xiǎn)，只要投保該險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，只要發(fā)生車損險(xiǎn)或三者險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種都會(huì)發(fā)生作用。

　　以上險(xiǎn)種如果搭配起來投保，就有了基本保障。在此基礎(chǔ)上，車主還可以再根據(jù)自己的需要添加其他險(xiǎn)種。比如喜歡自駕游的車主，投保一份車上人員責(zé)任險(xiǎn)是很有必要；老是跑業(yè)務(wù)，習(xí)慣把愛車停放在不安全場所的車主，就可以選擇盜搶險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。總之，就是根據(jù)自己愛車的狀況和自身的駕駛習(xí)慣來進(jìn)行取舍，可有效避免多投漏投。

　　這些險(xiǎn)種，不購買易“因小失大”

　　車險(xiǎn)在投保基本險(xiǎn)后，并不是任何出險(xiǎn)原因和任何損失保險(xiǎn)公司都賠償?shù)模�這部分險(xiǎn)種容易被忽視，出險(xiǎn)后往往得不到賠償。

　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)容易被忽視。根據(jù)理賠的數(shù)據(jù)來看，承保車上人員責(zé)任險(xiǎn)的車輛較少，同時(shí)，保額也很低，車上人員的權(quán)益完全得不到保障，出險(xiǎn)后，部分的賠償費(fèi)用要由車主自行承擔(dān)。

　　車輛被盜是不屬于車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的，要投保盜搶險(xiǎn)才能獲得賠償。現(xiàn)在由于車輛多，沒有固定的停車位，在特定的地區(qū)車輛被盜時(shí)有發(fā)生。

　　家用車的自燃損失險(xiǎn)容易被客戶忽視。家用車使用時(shí)間長了，由于線路、電器、供沒(油)系統(tǒng)等零件老化，容易引發(fā)自燃，在車損條款中屬于除外責(zé)任，客戶必須投保自燃險(xiǎn)才能獲得賠償。

　　部分喜歡對(duì)車輛進(jìn)行個(gè)性化改造的車主，必須對(duì)加裝的設(shè)備投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)才能獲得賠償。

　　車輛放在地下車庫和車輛使用區(qū)域雨水較多的車主，如在水中熄火后再次嘗試點(diǎn)火，極易對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)造成嚴(yán)重?fù)p壞，車主千萬莫二次發(fā)動(dòng)，應(yīng)該及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。同時(shí)，請(qǐng)求專業(yè)維修機(jī)構(gòu)進(jìn)行施救，以免發(fā)動(dòng)機(jī)因施救不當(dāng)造成損失。由于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失，必須投保發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司才負(fù)責(zé)賠償。

　　特別提醒，莫輕易放棄權(quán)利

　　由于車輛出險(xiǎn)后的事故責(zé)任大小和賠款金額的多少，都會(huì)影響下一個(gè)年度車險(xiǎn)保費(fèi)的高低。事故責(zé)任越大、賠款金額越高，下一年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)上漲越多。所以廣大車主應(yīng)切實(shí)維護(hù)自己的權(quán)益，不可因?yàn)橥斗帕瞬挥?jì)免賠險(xiǎn)就任由修理廠或者他人隨意報(bào)險(xiǎn)。

　　出險(xiǎn)后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司和事故處理機(jī)關(guān)，及時(shí)取得相關(guān)證據(jù)，保護(hù)自己的合法權(quán)益。實(shí)事求是地承擔(dān)事故的責(zé)任，切不可聽信有關(guān)人員的口頭承諾，要責(zé)攬責(zé)。陳海軍告訴記者，曾經(jīng)碰到過一起道路交通事故侵權(quán)訴訟，有一車主聽信事故處理機(jī)關(guān)案件經(jīng)辦人員的口頭承諾，本來本起事故與他沒有任何關(guān)系，因?yàn)樗�的車輛保險(xiǎn)了，讓他承擔(dān)事故的同等責(zé)任，但不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)公司賠償受害方損失，他甚至可以獲得一部分經(jīng)濟(jì)利益。車主同意了，并在責(zé)任認(rèn)定書上簽了字。但在訴訟過程中，受害方不同意了，法院判決保險(xiǎn)公司賠償外，車主還要承擔(dān)幾萬元的損失。

　　對(duì)事故處理機(jī)關(guān)出具的“責(zé)任無法認(rèn)定”的事故證明，要引起高度重視。因?yàn)楦鶕?jù)道路交通安全法和江蘇省高院的相關(guān)司法解釋，對(duì)于機(jī)動(dòng)車與行人或與非機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故，責(zé)任無法認(rèn)定的，由車方承擔(dān)全部賠償。因此，在收到責(zé)任無法認(rèn)定的事故證明時(shí)，要根據(jù)自己掌握的證據(jù)，及時(shí)向上一級(jí)處理機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，保護(hù)自己的合法權(quán)益。

　　 鏈接：

　　了解賠償條件，你才能順利獲賠

　　火災(zāi)事故要及時(shí)向消防部門報(bào)案，要取得消防證明方可賠償；車輛被盜要向公安部門報(bào)案，獲得縣級(jí)以上刑偵部門的證明才可賠償；賠償?shù)谌�方損失時(shí)，要獲得第三方的相關(guān)憑據(jù)。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，見不到已向第三方賠償?shù)膽{證，保險(xiǎn)公司就不能向被保險(xiǎn)人支付賠款。車輛涉水行駛熄火后，要及時(shí)通知修理廠進(jìn)行專業(yè)施救，不能隨意發(fā)動(dòng)。